怎么计算退休后能拿多少钱，职工养老保险养老金计算公式与测算方法解读

企业职工退休后的养老金由基础养老金、个人账户养老金两部分组成，部分具备视同缴费年限的参保人员还会增加过渡性养老金，各项数值结合退休当年当地计发基数、个人缴费年限、平均缴费指数、个人账户储存额共同核算得出。2026 职工（企退、事退）养老金：人社部、财政部尚未出台全国统一上调文件，没有正式落地的年度调待政策，2026 政府工作报告明确：全国城乡居民基础养老金最低标准每月提高 20 元，由原来 143 元上调至 163 元，各省再在此基础上叠加地方补贴，各地陆续落实发放，这是独立于职工养老的另一套政策体系。

基础养老金计算公式为退休当年养老金计发基数 ×(1 + 本人平均缴费指数)÷2× 累计缴费年限 ×1%。个人账户养老金等于养老保险个人账户累计储存额除以计发月数，计发月数按照退休年龄确定，60 岁退休计发月数为 139，55 岁为 170，50 岁为 195。如果存在视同缴费年限，就要额外计算过渡性养老金，各地过渡性养老金计算公式略有差异，一般以计发基数、视同缴费指数、视同缴费年限相乘再乘以对应过渡系数。平均缴费指数是历年缴费基数与当年计发基数比值的平均值，缴费档次越高、缴费时间越长，最终养老金水平越高。城乡居民养老保险计算方式不同，养老金等于基础养老金加上个人账户养老金，个人账户包含个人缴费与政府补贴，不使用职工养老计发基数，两套体系不能混用。参保人可以在社保 APP 查询个人账户余额、缴费记录，代入公式做粗略估算，最终金额以退休时社保经办机构核算结果为准。

回顾 2025 年国内各省市养老金计发基数陆续公布，各地依据本省基数完成当年新退休人员待遇核算，同时按照国家统一安排完成企退、事退人员养老金年度调整，落实待遇上调以及差额补发。2025 年全国持续完善城乡居民基础养老金保障，各地在国家底线之上提高本地基础养老金标准。从历年待遇变化来看，计发基数逐年平稳上涨，同等缴费条件下，越晚退休，基础养老金核算基准越高。参保人员坚持长期连续参保，尽量提高缴费档次，是提升退休养老金最直接的方式。

【数据来源】

[2026-03-05] 2026 年政府工作报告，中国政府网

[2025-09-01] 企业职工基本养老保险待遇计发政策解读，人力资源和社会保障部

免责声明：本文内容仅为政策信息科普解读，不构成任何待遇承诺。养老金估算结果仅作参考，退休最终养老金以参保地社保经办机构核算结果为准，职工养老金调整政策以人社部、财政部及各省官方落地文件为准，城乡居民养老金待遇以当地社保经办机构核算结果为准。