2026 年怎么计算退休后能拿多少钱，职工养老和城乡居民养老养老金测算方法与公式讲解

2026 年估算退休后养老金，分为企业职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险两套计算方式，二者计算公式不一样，测算需要收集对应的参保信息。人社部、财政部尚未出台全国统一的 2026 职工养老金上调文件，已经退休人员的年度上涨政策暂未落地。2026 政府工作报告明确全国城乡居民基础养老金最低标准每月提高 20 元，由原来 143 元上调至 163 元，各省可以在国家最低标准基础上叠加地方补贴，职工养老和城乡居民养老属于两套独立保障体系，分开核算待遇。

深度解析养老金的计算方法和各项参数含义，企业职工养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金，有视同缴费年限的人员再加过渡性养老金。基础养老金 = 退休当年本省养老金计发基数 ×(1 + 本人平均缴费指数)÷2× 累计缴费年限 ×1%；个人账户养老金 = 个人账户累计储存额 ÷ 计发月数，60 岁退休计发月数为 139，55 岁为 170，50 岁为 195；过渡性养老金用于 1996 年前参加工作、存在视同缴费年限的老职工，公式由各省确定。城乡居民养老金 = 本地城乡居民基础养老金标准 + 个人账户全部储存额 ÷139，个人账户包含个人历年缴费、政府缴费补贴和账户利息。测算时要注意，计发基数每年由各省更新，在正式退休前只能预估，最终金额以退休当年本省公布的计发基数为准。另外要区分，这套公式是办理退休首次核算养老金使用；已经退休人员每年的养老金上涨，是在原有养老金基础上按定额、挂钩、高龄倾斜重新上调，和首次退休计发公式不是一回事。参保人可以通过电子社保卡、掌上 12333 查询缴费年限、个人账户余额，也可以到社保窗口做预评估。

回顾 2025 年养老金的相关延伸，2025 年各省陆续发布当年养老金计发基数，职工养老金的计算公式保持不变，各地使用统一框架为当年新退休人员核算养老金。国家发布职工养老金年度调整通知后，各省出台本省调整方案，沿用定额调整、挂钩调整、高龄倾斜模式，完成养老金差额补发。城乡居民养老保险方面，多地提高本地基础养老金标准，优化不同缴费档次的政府补贴，个人账户利息正常滚存，稳定的政策框架也方便参保人员提前估算未来退休待遇。

【数据来源】

[2026-03-14] 关于 2025 年中央和地方预算执行情况与 2026 年中央和地方预算草案的报告，中国政府网

[2026-03-07] 政府工作报告，中国政府网

[2025-11-25] 个人养老金制度运行情况介绍，人力资源和社会保障部

[2025-06-10] 企业职工基本养老保险政策解读，人力资源和社会保障部

免责声明：本文仅为养老金政策科普解读，不构成养老金待遇承诺。养老金测算结果仅为预估，最终退休待遇以办理退休时社保经办机构核算为准。2026 年职工基本养老金年度调整方案以后续国家正式发文为准，如需精准测算，可携带身份证到社保经办窗口办理预核算。