202615年社保养老金标准缴满15年养老待遇参考说明

累计缴满 15 年养老保险是参保人员达到法定退休年龄后按月领取养老金的最低门槛，2026 年职工养老保险和城乡居民养老保险均执行全国统一计发框架，没有全国统一固定的 15 年养老金金额，待遇高低由参保类型、缴费档次、缴费指数、退休地计发基数、退休年龄等条件共同决定，2026 职工调待工作暂未落地，城乡居民基础养老金已提至 163 元。职工养老保险养老金由基础养老金加上个人账户养老金构成，有视同缴费年限的人员还会增加过渡性养老金，城乡居民养老保险养老金由当地基础养老金和个人账户养老金两部分组成。

职工养老保险缴满 15 年的基础养老金，以退休当年当地养老金计发基数与本人指数化月平均缴费工资的平均值作为基数，缴费每满一年计发百分之一，个人账户养老金用个人账户累计储存额除以对应计发月数，60 岁退休计发月数为 139 个月，55 岁为 170 个月，50 岁为 195 个月。很多灵活就业人员选择最低缴费指数也就是 0.6 档次连续缴满 15 年，在不同省份计发基数不同的情况下，最终核算出来的养老金差距明显，缴费指数越高、退休地计发基数越高，同等 15 年缴费年限下，每月到手养老金也就越高，同时个人账户每年还有记账利息，会持续增加账户积累额度。城乡居民养老保险缴满 15 年，个人账户养老金计算方式为个人账户全部资金包含个人缴费、政府补贴以及利息除以 139，各地基础养老金标准由地方自行调整，部分地区设置长缴奖励，缴费超过 15 年之后，每多缴一年，每月额外增发基础养老金。

参保人员需要清楚，15 年只是最低缴费年限，并不是缴满 15 年就建议停止缴费，国家养老保险政策坚持多缴多得长缴多得的导向，在经济条件允许的前提下继续参保缴费，能够进一步提升退休之后的养老金水平。已经缴满 15 年还没有到退休年龄的群众，可以继续正常缴费，等到办理退休时，社保经办机构会按照退休当年最新政策和计发基数精准核算待遇，养老金每年还会参与国家统一的养老金调整，退休后的养老待遇会稳步提升。大家也可以通过 12333 人社服务热线、当地人社官方平台查询本地计发基数和城乡居民基础养老金标准，提前估算个人养老待遇。

【数据来源】

[2026-09-11]（企业职工基本养老保险待遇计发政策问答）上海市人力资源和社会保障局

[2026-05-21]（城乡居民养老保险待遇政策解读）敦煌市人民政府

[2026-04-21]（养老金计算政策科普）会昌县人民政府

免责声明：本文内容仅为社保政策科普解读，不代表最终待遇标准，养老金核算结果以参保地社保经办机构系统核算为准，各地计发基数、基础养老金标准存在地域差异，一切以当地人社部门正式文件为准。