征信逾期40多次，买不了房、贷不了款，是合肥市小伙子王阳的现况2017年，王阳在中信银行合肥市支行以房屋抵押贷款的方式，欲贷款开火锅店，后因参军未提交一部分原材料2019年，王阳退役后发觉，在自身没签字、没合同书的情形下，银行把以自身为名申请办理的100万贷款以授权委托付款的方法划归苏某账户

征信逾期40多次，买不了房、贷不了款，是合肥市小伙子王阳的现况

2017年，王阳在中信银行合肥市支行以房屋抵押贷款的方式，欲贷款开火锅店，后因参军未提交一部分原材料2019年，王阳退役后发觉，在自身没签字、没合同书的情形下，银行把以自身为名申请办理的100万贷款以授权委托付款的方法划归苏某账户

王阳将中信银行状告法院依据安徽合肥市包河区人民法院裁定书表明，经鉴定机构，一部分合同书的签字字迹并不是王阳自己所写法院案件审理评定，该金融业借款纠纷因涉嫌别人案情，已由合肥市公安局包河大队经济犯罪侦查中队立案侦查审理

6月9日，新大河新闻记者打电话中信银行，工作员表述不接受访谈另据合肥市公安局包河大队工作员表明，案子正在调查解决中

退役后身上上百万贷款

毕业后后，王阳进行了“双手提前准备”：他一边报考参军，一边盘算着和好朋友开一家火锅加盟店因为缺乏资产，王阳便拥有向银行申请办理贷款的念头

因王阳户下有一处房地产，因此通过详细介绍，他于2017年8月赶到中信银行那时候坐落于合肥胜利路的服务网点（现在已经拆迁）申请办理贷款

银行工作员吴某招待了王阳“他将我送到一间洽谈室内，立即取出空缺的个人借款合同等一沓空白贷款原材料要我签字，并跟我说不必填好时间”王阳说，整个过程中，他被不断督促签名，“在我取出手机上提前准备对于我签属的原材料照相时，也被他阻止了”

9月7日，吴某带王阳去房地产机构申请办理了抵押三天后，王阳收到入伍通知，于9月12日零晨乘坐列车至福建某军队新训旅逐渐服现役

王阳说，服役期内他提交了手机上，新训三个月期内，尽管未离去过兵营，但他也手机了解过吴某贷款申请办理事项，“他说道必须查看一下才知道，之后银行都没有联络过我，我便认为贷款没办下来”

直到2019年9月，王阳退役返回合肥市，出现意外获知他向中信银行申请办理的贷款早就派发，且爸爸一直在为他还息，可货款却不知所终

“莫名其妙”身上上百万贷款，王阳蒙了

鉴定机构：签字字迹“非同一人所写”

“钱去哪里了我说你收走到钱，为什么要还呢”王阳说他了解爸爸，父亲称因银行不断谈及贷款逾期很有可能会干扰小孩个人征信，他只能咬着牙渐渐地还

王阳又寻找银行，饱经沟通交流，却连合同书都没能看到“我便到银保监单位开展了举报，这才看到了合同书”王阳说，100万余元被转到他不认识的人的账户中，贷款资产主要用途为“选购实木家具”

取得合同书的王阳与银行开始了商谈，但多次沟通交流一直没能产生结论王阳说，期间银行方使他签定了提前还贷协议书，但接着又使他签定情况说明书，该表明中提及，“自己认同，自己在贵行申请办理的前述贷款采用授权委托付款方式并付款给受托支付目标，是系自己真正意向且合理合法合规管理……”王阳说，自身并不认识“受托支付目标”，这显而易见与客观事实不符合，因此回绝签定，事儿便没有下文

2020年6月，王阳将中信银行状告法院

法庭上，王阳称从没填好过支付申请书/委托书个人借款凭证等文档，且对贷款动向不知道，规定银行方退还等额本息贷款银行方则表明，有关贷款文档均是彼此真正法律行为，王阳签定了提前还贷协议书因而并不是不知道，客观事实是王阳的爸爸与许某萍使用王阳为名在银行贷款应用

新大河新闻记者认识到，依据安徽合肥市包河区人民法院裁定书表明，法院授权委托安徽省便民亲子鉴定中心开展了笔迹鉴定，以彼此特定的样版上王阳的签字为比照，数据显示支付申请书/委托书个人借款凭证上的王阳签字，与样版签字字迹“非同一人所写”

法院觉得，依据上述真实情况，很有可能存有有别人以王阳为名使用王阳、银行彼此的贷款合同书，骗领银行下款“此案中，上诉人（王阳）认为的金融业借款纠纷中因涉嫌别人案情，已由合肥市公安局包河大队经济犯罪侦查中队立案侦查审理，根据先刑后民解决标准，此案的民事案件，理应先裁定驳回起诉，待以上刑事案处理完毕后上诉人可再提出民事案件”

银保监：这家银行因存有多种违反规定被行政处罚法

法院在案件审理中查清，王阳申请办理的100万余元贷款被划拨至苏某杰账户，苏某杰将61万余元转至介绍人赵某敏处，37.38万元转至王阳爸爸账户对于37.38万余元划归爸爸账户，王阳表明该观点并不详细因此向我国银监会安徽省监管局提交了举报材料

依据举报调查意见书表明，100万余元贷款派发当天，苏某杰将此笔账款转帐至赵某敏账户，接着该账户分4笔61万余元转到林某的非中信银行他行账户，分2笔28.38万余元转至王阳爸爸非中信银行的他行账户接着，王阳爸爸分6笔将27.38万余元转到许某萍非中信银行的他行账户贷款资产具体未用以选购实木家具

“我爸爸的账户，具体是许某萍拥有，也有10万余元的进出，不清楚来到哪”王阳说

对于这事，银保监单位觉得，中信银行合肥市支行在王阳100万余元贷款业务查询环节中，存有贷前调研不足敬业、一部分贷款原材料未由顾客当众签署、顾客在留出空缺信息内容的贷款材料上签字、借款资金主要用途监管不及时等问题，“我区将不断关心，并视状况依规定岗位职责采取有效的管控对策”该部门建议，王阳可以根据司法部门方式消费者维权民事法律利益，若涉刑，可向公安部门报警

新大河新闻记者认识到，依据中国银保监会安徽监管局行政处罚公开信息表，中信银行合肥市支行因授信额度工作中比较严重不审慎、向注册资本不符合标准的项目派发房产开发贷款、营业性物业管理贷款风险分类不精确不立即、违背固资贷款资产付款管理方法与操纵，根据我国银行业监管法地四十六条第五项，被处在“处罚145万余元”的行政处罚法，该处理决定时间为2020年12月29日

银行方回绝透露关键点警察正在调查中

据王阳称，一审完毕后，他提到起诉，与此同时银行一方提起诉讼了王阳，“她们说我们都是合作经营行骗”王阳说

为了更好地进一步核查有关关键点，6月9日，新大河新闻记者联络到中信银行合肥市支行“个人信贷部”一名工作员表明，银行方不接受访谈

经鉴定机构：贷款人们在本人借款凭据上的字迹非自己所写

同一天，新大河新闻记者也关联了合肥市公安局包河大队经济犯罪侦查中队，工作员表明不方便透露新闻记者又打电话合肥市公安局包河大队政监察部，工作员表明案子正在调查解决中

目前，因“故意贷款逾期”，王阳的各种金融业个人行为都受限制，变成了为名上的“失信人员”“希望银行赶紧终止合同，帮助我申请办理抵押担保销户，删掉欠佳个人征信记录，公布道歉等”王阳说

（王阳为笔名 照片为被访者给予）

新大河新闻记者：李震

编写：韩璐莹

六旬老人“被贷款”150万：资料是伪造的，签名是冒充的，法院判决银行全责

只需一张房产证复印件，别的哪些有效证件都不用，就可取得成功借款么通常情况下毫无疑问不好但是，在一起金融业纠纷案里，有些人却取得成功借款150万余元

今日，新华资产局获知，我国裁判文书网公布了一起案子：交通银行有限责任公司（601328.SH）北京市官园分行（下称“交通银行”）的一名工作员在为一位老人申请贷款时，只让老人给予了房产证复印件，而别的全部证书均是仿冒；交通银行向老人的银行帐户派发150万余元借款后，随后将这150万余元划归了别人的帐户

此后，金融机构将老人状告法院，规定其还贷

通过法院案件审理，裁定结论为：金融机构因财务内控管理失能老人，理应承当对应的不良不良影响

金融机构：签署借款合同，六旬老人要还款

2012年8月30日，交通银行与69岁老人李某文签署了个人循环贷款合同，承诺金融机构向李某文给予150万余元本人循环系统借款，贷款年限自2012年9月4日至2013年9月4日，货款利率为中国人民银行同期借款基准利率上浮5%与此同时，彼此又签署了最高额抵押合同，李某文以坐落于北京海淀区的一套房子，对借款给予最高额抵押贷款担保，交通银行得到了房屋他项权利证书

2012年9月4日，交通银行向李某文的银行帐户放贷150万余元

但是，在履行合同的历程中，李某文并没有依照合同约定按时还贷因此，金融机构将李某榜文上北京西城人民法院

在开庭阶段，交通银行要求：李某文还款贷款本钱150万余元；李某文依照个人循环贷款合同的承诺还款自2013年4月4日起至借款具体偿还之日止的贷款利息、滞纳金、利滚利，暂测算至2018年6月6日为746753.83元等

老人：从未应用借款，职工仿冒借款材料

对交通银行的要求，老人并不认同

据其详细介绍，在借款申请办理流程中，仅有房产证复印件是真正的，其他全部借款材料全是交通银行业务经理于某辰身背她仿冒的在其中，于某辰仿冒了老人6处签名，仿冒了老公曾某明签名，仿冒了工作证明材料等

老人称，自身并没有应用借款

此外，老人给予抵押贷款的房地产是她和老公曾某明在结婚后一同选购的夫妻共有财产，而曾某明对借款、质押事项一点也不知情人，都没有签署相对应原材料，曾某明的签名全是假冒的

老人追忆称，自身签过个人循环贷款合同和最高额抵押合同后，回家了就要想悔约，并找贷款中介李某男索取房产证复印件，但李某男不同意，而且瞒着李某文仿冒其签字的委托授权书、最高额抵押合同书等原材料，申请办理了抵押，不法骗领了抵押担保

老人表明，自身和老公曾某明均并没有去过不动产权核心，都没有在抵押申请表格上签名，期待法院维护保养其合法权利

调研：笔迹非同一人撰写，银行职员补填合同书一部分信息内容

法院查清，在个人循环贷款合同“适用贷款人的另一半”处、最高额抵押合同“共有些人申明条文”处、房屋共有权人同意抵押声明中，均有“曾某明”的签字笔迹依据北京市法源司法部门科学合理直接证据鉴定机构出示法医鉴定意向书，鉴定结论为：以上中“曾某明”的笔迹与曾某明给予的样版笔迹并不是同一人撰写

李某文称，在签定个人循环贷款合同和最高额抵押合同时，原材料均是一片空白的，原材料中有关收款方名字、收款方账户、收款方开户行名字及其借款派发额度等信息内容，全是交通银行的工作员于某辰在李某文签字以后补填的

此外，经法院核查，提款申请书和个人综合授信业务受托划款确认书注明的收款方为李某江与此同时查清，2012年9月4日，交通银行向李某文的银行帐户放贷150万余元，随后将该150万余元划归李某江的帐户

2014年6月17日，中国商业银行监管联合会北京市监管局出示有关对李某文、曾某明第二次举报反映问题回应的函称：

第一、贷前实地调查中，交通银行官园分行业务经理于某辰未与曾某明谈话面审；

第二、李某文职业及收入证明系仿冒在其中，手工制作撰写的文本具体内容均由于某辰填好；

第三、交通银行本人信用额度申请表格的填写表格规定中注明：下列信息内容应由贷款人自己填好但是，在操作过程中，李某文填好了名字、身份证号码、住址等信息内容，更多信息均由于某辰委托填好

职工：笔迹一部分为朋友填好，曾代笔个人收入证明

那麼，针对以上调研，涉嫌银行职员又是怎么讲的呢

2014年10月23日，北京公安局西城大队审批中队警察与于某辰开展了交谈，并制造了询问/讯问笔录

询问笔录中表明，于某辰表示，他只看见过李某文一次，其目标便是面审“有一些文档是务必贷款人自己签署的，我务必见贷款人一面，把务必她签名的文档签订字”与此同时，他认可，“提款申请书借款合同和抵押合同除李某文的签名外，剩余的全是大家金融机构的人填好的”

他坦言，“盖有印章的工作证明等原材料全是贷款中介李某男交到我的，包含李某文的身份证件、户口簿、房产证复印件、结婚证书的正本和影印件等”于某辰透露，“李某男跟我说，全部有效证件全是有效的，之前我工作中的过程中也遇到过这样的事情，顾客拿过空缺盖公章的个人收入证明，她们确保是确实，我便代她们填好”对于以上有效证件是如何获得的问题，他称“不清楚”

除此之外，在审核个人贷款时，于某辰依照李某男常说，填入了张某琴而不是李某文的手机

因此，2017年9月30日，中国商业银行监管联合会北京市监管局出示信访答复意见书称：对于于某辰以及所属分行存有的未严格遵守谈话面审规章制度、未严苛执行尽调岗位职责等问题，该局已中止该分行个人消费贷业务流程六个月，并勒令交通银行北京支行对李某文循环系统借款中所发觉违反规定状况的有关责任者开展追责

2015年2月，交通银行北京支行给与于某辰调职原职位、批评通报并记过

于某辰已于2015年从交通银行辞职

法院：金融机构财务内控管理失能老人，应担负不良不良影响

通过案件审理，法院觉得，于某辰在此案信贷业务的申办流程中出现巨大过失，交通银行既存有对自己本身的员工绩效管理不当、文化教育欠缺的问题，亦存有借款审批流程及风险性审查单位工作中不到位的问题现交通银行财务内控管理失能老人，理应承当对应的不良不良影响

法院裁定：驳回申诉交通银行的所有诉请

但是，交通银行对于此事不服气，向北京第二中级人民法院提到起诉

二审法院觉得，交通银行的上诉请求均不可以创立，应予以驳回申诉；一审判决评定证据确凿，法律适用恰当，应予以保持最后判决：驳回申诉，检察院抗诉

红星新闻新闻记者 李勇铭 王宝强

责编 任志江 编写 陈应鹏

文章转载自:多特网