2026年养老相关江苏养老金偏低原因个人与政策层面因素解读

江苏部分退休人员养老金水平不高，主要由个人参保历史、缴费情况、退休时间以及制度历史因素共同造成，养老金核算严格执行国家统一的多缴多得长缴多得规则，并非单一原因导致。从个人参保情况来看，很多早年企业职工长期按照社保缴费基数下限参保，缴费指数偏低，还有部分人员只缴满最低 15 年门槛就停止缴费，或者存在中途断缴，直接压缩基础养老金和个人账户储存额。对于 1995 年底前参加工作的退休中人，视同缴费年限长短、早年缴费指数，会影响过渡性养老金的核算金额，视同年限较短的人员，过渡性养老金部分会相应减少。城乡居民养老保险领取人员选择较低缴费档次，个人账户积累少，基础养老金以当地省级最低标准为基础，整体待遇水平相比职工养老金本身偏低。

从制度和历史背景来看，江苏企业养老保险制度改革推进较早，上世纪九十年代企业陆续纳入养老保险统筹，部分老企业职工早期工资基数不高，很多单位长期按最低基数申报缴费，形成历史上较低的平均缴费指数。职工养老金计算公式由国家统一制定，江苏执行全国统一的计发框架，养老金由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成，计发结果和本人缴费年限、历年缴费基数、退休当年全省计发基数直接挂钩。省内苏南、苏中、苏北区域经济发展存在差异，不同地区企业工资水平不同，参保人员的缴费基数存在差距，会带来区域间养老金水平差别。另外，企业退休人员和机关事业单位退休人员待遇差距，是全国性历史改革形成的现象，江苏持续通过每年养老金年度调整，向养老金偏低群体进行倾斜照顾。

对于仍在参保的群众，想要提升未来退休养老金待遇，可以尽量延长缴费年限，选择更高的缴费档次，减少断缴，增加个人账户积累。已经退休的人员，每年参与全省统一的养老金年度上调，江苏在调待方案设置上，定额调整普惠所有人，挂钩调整兼顾缴费年限，同时高龄人员享受额外倾斜增发，养老金基数较低人群的增资比例相对更高。参保人员可以通过江苏智慧人社 APP 查询个人缴费年限、缴费指数和个人账户余额，核对参保记录，有疑问可拨打 12333 人社服务热线咨询。省内持续落实养老保险全国统筹，稳定养老基金支撑能力，保障养老金按时足额发放。

【数据来源】

[2025-10-23]（企业退休人员基本养老金怎么计算的）江苏省人力资源和社会保障厅

[2025-07-25]（我省 2025 年退休人员基本养老金调整方案出台）江苏省人力资源和社会保障厅

[2021-07-04]（对省十三届人大四次会议第 1198 号建议的答复）江苏省人力资源和社会保障厅

[2022-01-15]（关于调整企业职工基本养老保险过渡性养老金计发办法的通知政策解读）江苏省人力资源和社会保障厅

[2021-12-26]（江苏省企业职工基本养老保险规定）江苏省人民政府

免责声明：本文内容仅为政策信息科普解读，不构成任何参保、理财建议，养老金最终核算结果以江苏省人社厅、社保经办机构正式文件及系统记录信息为准。