那么,在购买养老保险时,我们应该关注哪些要点呢?
通常来说,购买养老保险的是为了满足未来的养老需求,需要考虑产品的基础投保规则、保障信息、产品优势以及附加的增值服务等。优秀的养老保险产品,通常提供更全面的保障与权益,而且背后保险公司的背景与实力也更为强大。
以复星保德信人寿最新推出的星海赢家(虎啸版)为例,据悉,这款年金险产品依托复星保德信集团全面的生态服务体系。不仅在前期现价增速快,养老金领取金额也高,投保规则灵活。在符合条件的情况下,还能与高端养老社区和万能账户实现对接,实现“养老金储备”和“品质养老服务”的双重保障,具备极强的竞争力。
话不多说,接下来我们将从基本投保信息、领取金额与现金价值、以及增值服务三个方面,对这一产品进行详尽解读。
一、基本信息
老规矩,首先,我们先来看下星海赢家(虎啸版)养老年金险的基本信息
1)产品形态:
星海赢家(虎啸版)由复星保德信人寿承保,投保人群比较广泛,出生满30天-65周岁都能投保;没有健康告知,购买门槛宽松,适合体况复杂或者已经发生重疾的朋友用来补充养老;缴费期选择多,最长的有20年交,适合想要长期缴费的朋友选择。
2)身故责任
若被保人在养老金领取前身故,则可以赔付已交保费与现金价值两者较大者;
若被保人在养老年金开始领取后身故,则一次性给付剩余保证领取金额。
3)年金领取
星海赢家(虎啸版)是一款保终身的养老年金险,只要被保人活着,就能一辈子领取养老金。在开始领取时间上,女性可以选择55岁60岁、65岁、70岁开始领取,男性可以选择到达年龄60岁、65岁、70岁开始领取,选择灵活,比一般产品多了“70岁起领”。
领取方式分年领、月领两种,其中年领金额为每年领取的基本保额;月领金额为每月领取基本保额的8.5%。
而领取方案也分两种:
· 一种面向有身故赔付和现金价值需求的客户群体,提供20年保证领取、25年现金价值;
· 另一种面向追求更高养老金的客户群体,提供10年保证领取及现金价值
且两个方案可以在正式领取前申请互换,既给了选择的权利也留足了变更的空间,让客户在养老现金流的控制上更加灵活,财务自律能力强的人会很喜欢。
二、领取金额与现金价值
一般来说,挑选年金险产品时,主要可以看三个标准:领取金额;现金价值;身故赔付。
身故责任方面我们在前文已经提到了,这里将对星海赢家(虎啸版)的领取金额和现金价值再进行具体分析。
还是以30岁男性客户投保,年交10万,交10年,60岁起领取养老年金为例:
1)星海赢家(虎啸版)能领多少?
由上表可以看出,在同样的缴费、领取方式下,
若陆先生选择计划一,保证领取20年:则从60岁开始每年可领取111280元,折合月领9273.33元,保证领取金额总额为222.56万元。
若该客户选择计划二,保证领取10年:则从60岁开始每年可领取131532元,折合月领10961.75元,保证领取金额总额为131.532万元。且当陆先生67岁,也就是领取了8次年金时,其累计领取年金105.2256万元,就已超过所交保费,接下来每年领到的131532元都相当于保单的增值!
值得一提的是,星海赢家(虎啸版)前期现价增速快,以上述投保客户为例,在保单第11年时,其现金价值就已超过了已交保费,可以很好满足对资金流动性有需求的客户。
2)星海赢家(虎啸版)与星海赢家(龙腾版)相比,优势是什么?
可以看到,在养老金领取方面,星海赢家(龙腾版)会更高一些;而在现金价值方面,星海赢家(虎啸版)则更胜一筹。
与年金险市场中的其他几款热门产品相比,星海赢家(虎啸版)的年金领取和现价优势也比较明显。想要在老了之后能更灵活地进行资产规划的消费者们,可以着重关注一下。
三、增值服务
在老龄化程度日趋加深,多元化养老需求不断涌现的当下,保险消费者期待看到更多“由点至面”的养老年金险。
为此,复星保德信人寿除了在资产规划方面给予星海赢家(虎啸版)“高领取、高现价”的强劲竞争力,还在增值服务方面,依托集团综合性生态服务体系,为星海赢家(虎啸版)赋能,提供金融咨询、养老、高端生活、教育以及旅居等服务。
例如,在符合一定的年龄和缴费条件的情况下,投保星海赢家(虎啸版)养老年金险的客户可以获得覆盖医护服务、名医直通、重疾绿通、健康体检、高端医疗等权益的“臻星守护健康服务体系”以及布局多个核心城市的“复星星堡”高端养老社区的入住权益。
据复星保德信人寿中介互联网业务部总经理陈洪金介绍,目前,星堡养老社区在上海、北京、天津、宁波、苏州等地都已经落地,且多靠近市区中心,交通便利,居住设备完善,周边医疗资源丰富,并与多家三甲医院建立绿通合作。
这对于现在期望高质量养老的朋友们来说,这一权益是非常吸引人的。
此外,据陈洪金介绍,后期,星海赢家(虎啸版)还可以对接天天盈(龙腾版)年金保险(万能型)。客户可选择将养老金可以转入万能账户,让保单现价有机会获得更高的增长,为客户持续激发资产的“乘数效应”。
(信息来源:复星保德信人寿官网)
从复星保德信人寿官网披露的信息可知,天天盈(龙腾版)万能账户2023年10月的结算利率为4.50%(注:万能账户结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的,历史结算利率以复星保德信人寿官网为准,不作为对未来收益的承诺)。
在当前万能险账户相对少有的当下,兼顾客户保险保障和资产规划多元化需求、提供“年金险+万能账户”组合的星海赢家(龙腾版)养老年金,无疑又获得了一大吸睛的亮点。
综上，随着社会生活水平的飞速提升,人们对高品质、多元化养老方式的需求愈发迫切,成为个人、家庭 乃至整个社会的焦点。星海赢家(虎啸版)的推出,为面对不确定性的变局,提供了明确的养老保障选择。
星海赢家(虎啸版)年金险不仅具备高现价、丰厚年金领取金额,还能与万能账户与高端养老社区对接,为客户带来“养老金储备+优质养老生活”的全方位体验,性价比颇为亮眼。